Ich versuch es mal mit einem einfachen Beispiel:
Du nimmst einen Kredit für 1 Jahr von 1200 Euro auf. Du bezahlst in 12 Raten zu je 105 Euro zurück. Nach 12 Monaten hast du also 1260 Euros bezahlt, 1200 für die Rückzahlungen und 60
Euros Zins. Nun rechnen die Leute 60 Euros auf 1200 Euro, sind 5 % Zins. Das ist falsch.
Denn der Kredit wird mit jedem Monat um 100 Euro kleiner. Nach 6 Monaten beträgt der Kredit nur noch die Hälfte, also 600 Euro. das letzte Halbjahr wird er sogar noch kleiner.
Effektiv betrug der durchschnittliche Kredit nur 600 Euro auf ein Jahr gerechnet.
Das heisst also, der effektive Jahreszins bei diesem Kredit betrug stolze 10 %.
Da man bei Krediten jeden Monat die selbe Summe zahlt, obwohl der Zins am Anfange höher, am Schluss tiefer sein müsste, erklärt dies auch, wieso bei einer vorzeitigen Ablösung eine zusätzliche
Gebühr entrichtet werden muss.